1全盘招供自己的财政弱点
    就快订婚了？好好考虑一下要和爱人谈些什么吧。不要以为单单需要“求婚”的话语，我们现在指的不是那些甜言蜜语，而是关于金钱的对话。
    报税的数字能够测试最坚固的婚姻。去年10月刚刚结婚的新婚夫妇Brad和DrewErb，随着4月15日报税的日子逐渐来临，感觉彼此的关系更加亲密了。在过去的6个月中，这对夫妇竭尽所能避免和其他人一样，因为经济原因而发生的任何冲突：他们把所有的支票和投资账户都合并起来，并把自己已经购买的保险受益人都改成对方的名字。Brad加入了妻子DrewErb的医疗计划，每个月省下了几百美元的支出。更让他们惊喜的是，通过从个人税收改成家庭税收，他们获得了比原来高15％的退税金额。“我们比很多人都幸运。”Brad开心地表示。
    他说得对。在美国，不少新婚夫妇从一开始结合之后，都要面对冷酷无情的1040EZ（美国税收表格的一种），并艰难地寻找减少因为税收而带来的婚姻压力的方法。“相对于性来说，金钱反而是两人关系中最后的禁忌。”精神治疗师兼作家OliviaMellan表示，她最近出版了一本叫《金钱协调：在人际关系中解决金钱冲突》的书。而一名财政顾问则这样表示：“钱从来就不仅仅代表了钱。它还与爱情、权力、安全、晚年、自尊、自由、独立等等有关。”这也就是为何在离婚的原因中，财政纠纷排在了第一位。
    那么那些新婚夫妇们，或者即将结婚的人，如何避免金钱烦恼毁灭他们的爱情呢？最简单的答案还是那句老套话：沟通。而且是最直接的、毫无隐瞒的沟通。或许全盘招供自己的财政弱点并不是一件容易的事情，但是要记住一句话，你的伴侣迟早会知道这些；如果你有意隐瞒的话，事情将变得非常棘手。现在是时候兑现婚礼上“无论顺境或逆境”的那句誓言了。你的实际收入是多少？不要再提恋爱时不切实际的说辞了。你欠下的信用卡债务有多少？你有多少东西是按揭买下来的？在婚姻和金钱的关系中，切记无知绝对不等于幸福。
    2花钱细节决定婚姻能否延续
    这也是给另一对新婚夫妇AmieProvencher和JamesSchiffner的忠告。他们刚刚订婚。三年前他们在一个婚介网站认识并开始尝试交往。两人有很多志同道合的地方，但是很难想象金钱会是其中一样。就像鞋匠的孩子永远有破旧的鞋子一样，虽然Provencher是一名金融管理员，但是却十分“憎恨账单”。相反，38岁的Schiffner是一名电脑软件工程师，却对理财十分在行。“我们对理财的观念完全不同。他经常一拿到账单就去还钱，而我不是。”Provencher透露。两人都沉溺于“按摩理疗”（价格并不便宜）的养生方式，而且每周至少吃一次寿司。但是Provencher每个月花在理发上的钱高达200美元，而且还不时到美容院做昂贵的肌肤保湿护理（她刚刚过了40岁），而Schiffner在修饰仪表这方面则几乎没有花费。
    看上去似乎没有什么大不了，但是分歧却逐月增加了。金融顾问SuzeOrman奉劝人们要注意，往往很多花钱的细节才是让人决定是否要继续走下去的因素。你的男友是不是在住酒店的时候给了过多的小费，即使他已经因为信用卡而负债累累？Orman提示，如果是这样的话，那么意味着他不但不注意节省自己的金钱，而且很可能同样对待你的钱财。
    如今，Provencher和Schiffner都在互相妥协，并尝试变化。Provencher说，他已经帮助自己提高了理财意识。“James的好习惯也让我们的关系变得简单起来，他没有任何信用卡债务，在银行的信用额度良好，并激励我养成良好的理财习惯。”Provencher愿意改变自己是一个好兆头。
    3财政比性更重要
    Orman的新书《女人和钱》敦促女人直面理财恐惧，灌输他们摆脱传统的父权社会思想。如果按照Orman的逻辑，那些在银行有着不良信用级别的人将不能结婚，直到他们能证明自己有两年以上的稳健收入为止。“所有的规则都有例外，”Orman说，“但是我一直都认为财政比性更重要。”Orman认为如果配偶有着不同的信用级别，那么将成为两人共同生活的绊脚石。比如要买房子，配偶的信用级别相当低，那么申请银行抵押就可能按照低的信用额度来进行，或者幸运的，也是两人的平均数。这样就代表了更多的债务和更高的月供款——这些东西当你首次坐下来跟按揭经纪人议论的时候就会出现。“因此，在进入婚姻前，要解决所有的事情。所有的。”Orman强调。
    当然，有时候截然不同的人也可以互相吸引，挥霍者可以和守财奴共同相处。金融顾问兼作家RuthHayden拥有很多客户，她表示：“我告诉客户，财政的挑战有30％可以解决，70％可以控制。”我们第一对采访的夫妇Brad和DrewErb可以作为例子。Brad的父亲是一名大学教授，从小在一个视节俭为信仰的家庭长大。“我的父母没有赚过大钱，但是却能够按照自己的生活方式过得不错。”这样的教育让33岁的Brad受益：“如果债务缠身，我就周身不舒服。”而28岁的Drew的生活环境却恰恰相反。她的家人过着非常“美国式”的生活，“几乎所有东西都是用信用卡买回来的。”她是家里唯一上大学的人，当时她的父母表示：“会帮助我的学费，但是却鼓励我贷款，然后他们帮我还钱。”在大学生涯和之后当园艺师的日子里，Drew经常背负着一堆的信用卡债务。当她和Brad订婚后，她决定认真对待自己的财政状况。她辞去了园艺师工作，并获得了薪水较高的业务经理的职位。“我觉得在婚姻中我的贡献太少了，这样会让Brad背负起太沉重的负担。”这对夫妇婚后住进了Brad之前买的房子中，到目前为止，他们最大的挥霍就是买家具，不过却还清了Drew一半左右的债务。
    对年轻的夫妇来说，要打好理财的算盘，最好是制定出短期和长期的储蓄目标。Provencher和JamesSchiffner就做到了，他们已经开始计划买房子，而且还未雨绸缪地建立了意外基金。但是他们短期的计划是还掉双方的信用卡债务，包括Schiffner用信用卡买下的价值10000美元的求婚戒指。“为家庭省钱的方法就是节省。”Schiffner说。